Юридическаяпрактика...
Юридический сервис...
Бухгалтерский аутсорсинг...
Открытие счетов в банках

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ ПРИ
ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ

Одной из важнейших стратегических инициатив при реализации банком клиентской политики считается применение в повседневной работе политики «Знай своего клиента» (Know Your Client). В рамках этой политики формируется подробное представление о деятельности тех предприятий и частных лиц, с которыми банк устанавливает деловые отношения, чтобы убедиться, что сделки, осуществляемые банком по распоряжению своего клиента, обоснованы и корректны.  В ответ на запросы банка клиенты  должны быть готовы предоставить подробную информацию, характеризующую их бизнес и конкретные сделки, и сопроводить ее документальными подтверждениями.

В результате открытого диалога банк может убедиться в высокой репутации и финансовом положении клиента, а обслуживающие клиента сотрудники могут точно определить его бизнес потребности и, соответственно, предложить клиенту оптимальные финансовые решения.

Открытие счета для юридических лиц.

Для открытия банковского счета, как правило, банки просят предоставить следующую информацию: 

  • Примерная сумма, которая будет сберегаться на счету (для инвестиционных счетов).
  • Годовой, среднемесячный оборот по счету.
  • Ожидаемое среднемесячное количество и назначение входящих-исходящих транзакций (название компании, страна, за какие товары/услуги).
  • Источник происхождения средств – необходимо предоставить подтверждающие документы (финансовая отчетность компании, налоговые декларации, договора на оказания услуг/работ и другие документы, подтверждающие доход).
  • Подробное описание бизнеса клиента с указанием веб-сайта, всех связанных компаний, деловых партнеров.
  • Какие операции по счету предполагаются в будущем, размер инвестиций (для инвестиционных счетов).
Перечень документов, наиболее часто требуемых банками при открытии счета для корпоративного клиента:
  • Свидетельство о регистрации.
  • Учредительный договор компании, устав или другой предусмотренный законом документ об учреждении юридического лица.
  • Соответствующие корпоративные документы, содержащие информацию об акционерах, директорах, адресе зарегистрированного офиса.
  • Сертификаты акций.
  • Документ, подтверждающий действующий статус компании на данный момент, например, Certificate of Good Standing, если компания зарегистрирована более чем 1 год назад.
  • Доверенность на открытие и распоряжение счетом.
  • Документы на директоров, акционеров: полный пакет корпоративных документов для юридических лиц и/или копии паспортов, счётов за коммунальные услуги с привязкой к адресу проживания для физических лиц.
  • Документы для управляющего по счёту: копии паспортов (заграничного и гражданского), счёт за коммунальные услуги с привязкой к адресу проживания или регистрация в паспорте, письмо из банковского учреждения, подтверждающее надёжность репутации клиента (Reference Letter), резюме.
  • Вышеуказанные перечни являются ориентировочными - они могут отличаться в зависимости от вида открываемого счета, страны регистрации и организационно-правовой формы юридического лица, открывающего счет, а также требований конкретного банка.

Большинство банков требуют наличие определенного не снижаемого остатка, что необходимо учитывать при открытии счета.

Некоторые банки открывают счета  дистанционно – им достаточно провести идентификацию собственников с помощью видеосвязи, но большинство все же требуют личной встречи. 

Открытие счета для физических лиц

Ориентировочный перечень документов для открытия счета (может отличаться в зависимости от банка):

1) Документы, удостоверяющие личности лиц, имеющих право представлять владельца счета в отношениях с Банком и подписывать документы (паспорта, налоговые номера).
2) Документы, удостоверяющие личности лиц, владельца счета (паспорта, налоговые номера).
3) Информация о владельце счета и источниках дохода, принадлежащей собственности, активах и т.д.:

  • биография (CV);
  • коммунальные счета, выписанные на имя владельца счета;
  • сведения о роде деятельности владельца счета;
  • справки или выписки из регистров недвижимости или иных имущественных регистров о принадлежащем владельцу счета имуществе;
  • справки из регистров предприятий (регистров коммерсантов), в которых указаны сведения об акциях или долях капитала, принадлежащих владельцу счета;
  • сведения о месте работы владельца счета, занимаемой должности, роде деятельности, профессии, образовании и пр.;
  • сведения об уровне и виде доходов владельца счета (заработная плата, дивиденды);
  • декларации о доходах владельца счета;
  • документы, подтверждающие факт дарения или вступления в наследство владельцем счета;
  • документы, подтверждающие отчуждение принадлежащего владельцу счета имущества;
  • рекомендательные письма других кредитных учреждений, обслуживающих владельца счета;
  • другие документы или информация, подтверждающая имущественное положение владельца счета и источники происхождения денежных средств.
  • информация об источнике поступления денег на счет.

N.B! Предварительное согласование требуются для открытия счетов физическим лицам - политикам и связанным с ними лицам (PEPs).




Заказать консультацию специалистов
Dmitrieva & Partners